被業(yè)內(nèi)戲稱為“宇宙行”的工商銀行近日在央視新聞聯(lián)播上獲得了1分半鐘的出鏡時(shí)間，重點(diǎn)介紹了其在 O2O社區(qū)支行和電商平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)布局。其實(shí)在“互聯(lián)網(wǎng) +”概念提出之前，互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)開(kāi)始顛覆和重構(gòu)銀行業(yè)了，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行作為行業(yè)巨頭，也在渠道和產(chǎn)品方面進(jìn)行著互聯(lián)網(wǎng)的轉(zhuǎn)型。

    金融平臺(tái)上開(kāi)商城，著眼資源整合

    “四大行的用戶規(guī)模很大，做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)平臺(tái)可以說(shuō)有天然的優(yōu)勢(shì)。”在省城一家銀行技術(shù)部門(mén)任職的蔣松說(shuō)，國(guó)有銀行在接觸互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，利用廣泛的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)踐了平臺(tái)化思維。

    以工行為例，它推出的 “e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融 e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行” 直銷銀行平臺(tái)，用戶在工行網(wǎng)上、移動(dòng)終端上能夠?qū)崿F(xiàn)買(mǎi)房、買(mǎi)車、投資、貸款、繳費(fèi)等各種業(yè)務(wù)。

    作為全球資產(chǎn)最多的銀行，工商銀行構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的背后，是每年對(duì)科技人力成本和硬件方面的持續(xù)。該行2014年年報(bào)顯示，工行全行約有40萬(wàn)名員工，僅負(fù)責(zé)全行電子化建設(shè)的信息科技部就占到全行員工的3 . 2%。“銀行最看重的是信譽(yù)，所以和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)‘唯快不破’的理念不同，推平臺(tái)不需要搶時(shí)間，而是要保證穩(wěn)定性。”蔣松說(shuō)，“e -ICBC”上的那些業(yè)務(wù)，技術(shù)門(mén)檻并沒(méi)有多高，但銀行要求的是100%可靠，像“挖斷一根電纜就讓支付寶半天無(wú)法轉(zhuǎn)賬”的事，國(guó)有行是零容忍的。

    其他三家銀行也陸續(xù)推出了各自的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行的“掌上銀行”，集中了移動(dòng)金融、電商平臺(tái)、三農(nóng)服務(wù)及人民幣跨境交易服務(wù)等業(yè)務(wù)。2011年便開(kāi)始思考互聯(lián)網(wǎng)金融布局的中國(guó)銀行，今年推出了戰(zhàn)略性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“中銀易商e 社區(qū)”。建行表示，擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域渠道是其未來(lái)三個(gè)轉(zhuǎn)型方向之一。

    值得注意的是，四大行的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不僅涵蓋了金融業(yè)務(wù)，還不約而同地都納入了網(wǎng)絡(luò)商場(chǎng)的板塊。

    建起平臺(tái)，還要站在用戶角度創(chuàng)新

    查詢2014年年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，工行超過(guò)86%的業(yè)務(wù)量是通過(guò)以網(wǎng)上銀行為主題的電子渠道完成的，建行在電子銀行和自助渠道賬務(wù)性交易量占比也提高至88 . 03%，中行的電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到84 . 70%，農(nóng)行雖然沒(méi)有替代率的數(shù)據(jù)，但其掌上銀行全年交易額達(dá)5 . 49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)254 . 19%。

    借助于平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，四大行的很多新興業(yè)務(wù)也能被迅速推廣。比如工商銀行針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的線上貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)貸通。中國(guó)銀行則做起了簽證申請(qǐng)業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)了中銀簽證通，只要客戶通過(guò)“中國(guó)銀行信用卡”微信公眾賬號(hào)在線提交申請(qǐng)，即可辦理20余個(gè)國(guó)家的簽證手續(xù)。

    雖然四大行在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型方面的措施并不少，但為何一提互聯(lián)網(wǎng)金融，我們首先想到的還是余額寶、P2P和微信紅包呢？這是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)起步時(shí)，在業(yè)務(wù)規(guī)模上很難對(duì)大型商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊，所以要在用戶體驗(yàn)、營(yíng)銷方式上大膽創(chuàng)新，因此快速吸引了大量用戶，而將用戶規(guī)模視作傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的四大行，在構(gòu)建業(yè)務(wù)平臺(tái)的同時(shí)，也要回歸以人為本的戰(zhàn)略層面，用創(chuàng)新性產(chǎn)品來(lái)充實(shí)自己的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。